Μετά από πολλά χρόνια που τα καταναλωτικά δάνεια είχαν σχεδόν εξαφανιστεί, τα τελευταία δύο χρόνια κάνουν ξεκάθαρο comeback. Οι τράπεζες ανοίγουν ξανά τη στρόφιγγα και όλο και περισσότεροι πολίτες στρέφονται σε αυτά για να καλύψουν ανάγκες της καθημερινότητας.
Το ερώτημα όμως είναι απλό: τι αλλάζει και τι πρέπει να προσέξει ο κόσμος;
Τι είναι το καταναλωτικό δάνειο, με απλά λόγια
Καταναλωτικό δάνειο είναι το δάνειο που παίρνει κάποιος:
- χωρίς να βάλει σπίτι ή ακίνητο ως εγγύηση
- για προσωπικές ανάγκες
- με δόση κάθε μήνα
Χρησιμοποιείται συνήθως για:
- έκτακτα έξοδα
- αγορές
- επισκευές
- συγκέντρωση παλιών οφειλών
Δεν είναι στεγαστικό και δεν είναι επιχειρηματικό. Είναι καθαρά για την καθημερινότητα.
Γιατί επιστρέφουν τώρα τα καταναλωτικά δάνεια
Υπάρχουν τρεις βασικοί λόγοι:
Πρώτον, οι τράπεζες θεωρούν ότι ο κίνδυνος είναι μικρότερος απ’ ό,τι στο παρελθόν. Τα εισοδήματα είναι πιο σταθερά και η αγορά εργασίας δείχνει καλύτερη εικόνα σε σχέση με τα χρόνια της μεγάλης κρίσης.
Δεύτερον, τα επιτόκια έχουν αρχίσει να υποχωρούν, κάνοντας τις δόσεις πιο διαχειρίσιμες από πριν.
Τρίτον, όλα γίνονται πλέον ψηφιακά. Δεν χρειάζεται να πας στο κατάστημα. Κάνεις αίτηση από το κινητό ή τον υπολογιστή και, αν εγκριθείς, τα χρήματα μπαίνουν στον λογαριασμό σου.
Τα περισσότερα δάνεια δίνονται… με ένα κλικ
Σήμερα, τα περισσότερα καταναλωτικά δάνεια:
- εγκρίνονται online
- υπογράφονται ηλεκτρονικά
- εκταμιεύονται χωρίς φυσική παρουσία
Αυτό έχει δύο όψεις.
Από τη μία, βολεύει τον πολίτη.
Από την άλλη, κάνει τον δανεισμό πιο εύκολο και πιο γρήγορο, άρα και πιο επικίνδυνο αν δεν έχεις μετρήσει καλά τα έξοδά σου.
Δεν είναι όπως παλιά – αλλά δεν είναι και ακίνδυνα
Οι τράπεζες λένε ξεκάθαρα ότι:
- δεν θα ξαναδούμε τα «εύκολα δάνεια» του παρελθόντος
- τα κριτήρια παραμένουν αυστηρά
- ελέγχεται εισόδημα, σταθερότητα και δυνατότητα αποπληρωμής
Όμως, ακόμα κι έτσι, το καταναλωτικό δάνειο:
- έχει υψηλότερο επιτόκιο από άλλα δάνεια
- ανεβάζει γρήγορα το μηνιαίο βάρος
- μπορεί να γίνει παγίδα αν χρησιμοποιηθεί για να καλύπτει μόνιμες τρύπες
Τι δάνεια προωθούν περισσότερο οι τράπεζες
Σήμερα οι τράπεζες δίνουν έμφαση:
- σε μικρότερα προσωπικά δάνεια
- σε δάνεια για συγκέντρωση χρεών
- σε «πράσινα» καταναλωτικά
- σε δάνεια μισθοδοσίας ή σύνταξης
- σε ψηφιακά προϊόντα με γρήγορη έγκριση
Στόχος τους είναι να δίνουν ποσά που μπορούν να αποπληρωθούν πιο εύκολα και χωρίς μεγάλους κινδύνους.
Τι πρέπει να προσέξει ο πολίτης
Πριν πάρει κανείς καταναλωτικό δάνειο, καλό είναι να απαντήσει σε τρεις απλές ερωτήσεις:
- Το χρειάζομαι πραγματικά ή απλώς διευκολύνομαι;
- Μπορώ να πληρώνω τη δόση κάθε μήνα χωρίς άγχος;
- Ξέρω πόσα χρήματα θα επιστρέψω συνολικά;
Η δόση δεν είναι απλώς ένας αριθμός. Είναι ένας μόνιμος λογαριασμός που θα σε ακολουθεί για χρόνια.
Τα καταναλωτικά δάνεια επιστρέφουν, αλλά σε ένα διαφορετικό περιβάλλον. Είναι πιο εύκολα, πιο γρήγορα και πιο ψηφιακά. Ταυτόχρονα όμως, παραμένουν ένα εργαλείο που θέλει μέτρο και προσοχή.
Γιατί το δάνειο μπορεί να σε βοηθήσει να σταθείς όρθιος σε μια δύσκολη στιγμή, αλλά αν δεν το χειριστείς σωστά, μπορεί να γίνει βάρος που δεν φεύγει εύκολα.
